（原标题：多家银行因吸存或入款绩效侦查违纪被重罚，长安背负险上海分公司等4家保司被法院“拉黑”丨金会通规（11月））

11月金融机构共收到564张罚单，罚没金额1.41亿元，环比增多20.51%。尤其外管局处罚力度大增，外管局开出的罚单数目环比增多62.5%、罚没金额环比增多113.51%。被罚机构方面，11月有89家银行被罚、53家保障公司被罚、21家券商被罚。

11月部分银行因违纪领受入款、入款绩效侦查违纪被重罚，据不扫数统计，11月银行收到的入款干系的罚单共19张，环比大增171.43%。包括以不方正格式领受入款、以贷转存、虚增存贷款、存贷挂钩等。

有两家银行因基金销售东说念主员不具备基金从业经历共收到证监局三张罚单，据不扫数统计，11月金融机构与销售估计的罚单共有20张，环比增1倍。

部分保障公司法律风险上涨。11月有4家保障公司上了法院的“失信被实践东说念主”名单，别离是太平财产保障天津分公司津东支公司、长安背负保障上海市分公司、利宝保障济南市济阳支公司、省心财产保障。

一、11月金会通规情况合座概览

11月合座处罚力度较10月有所回升，罚单数目564张，环比增多12.35%。罚没金额1.41亿元，环比增多20.51%。

对比10月，国度金融监督顾问总局开出的罚单数目434张，环比增多21.23%，罚没金额环比略增2.92%；外管局开出的罚单数目环比增多62.5%，罚没金额环比增多113.51%；央行开出的罚单数目则环比彰着减少，但罚没金额依然环比增多47.15%，单张罚单罚没金额彰着增多。证监会开出的罚单数目环比略增，但罚没金额环比大增99.73%。

89家银行11月收到331张罚单，环比增7.47%；53家保障公司收到161张罚单，环比增14.18%；券商、私募别离收到29张、26张罚单，券商罚单数目跟上月接近，私募罚单数目环比136.36%。

二、银行处罚名次（不含职工个东说念主罚单）

11月罚单数目最多的是农业银行，其次是兴业银行和工行，建行、邮储银行罚单数目均为6排第三。

共计罚没金额最多的银行亦然农业银行，兴业银行罚没金额排第二，杭州银行排第三。

三、非银机构处罚名次（不含职工个东说念主罚单）

非银机构11月罚单最多的是国元农业保障和中国东说念主寿保障，其次是中国吉利财产保障，各人东说念主寿保障、太平东说念主寿保障等比肩排第三。

罚没金额居前的非银机构中包括几家券商，其中东吴证券罚没金额排第一，海通证券排第二，申万宏源证券排第三。东吴证券主要因国好意思通信非公开采行股票表情和紫鑫药业非公开采行股票表情未辛劳尽责被处罚，干系文献均被查出存在空虚纪录。海通证券和申万宏源证券主淌若因为违背反洗钱法等被央行处罚。

四、11月被法院“拉黑”的金融机构

11月有4家保障公司上了法院的“失信被实践东说念主”名单，别离是太平财产保障天津分公司津东支公司、长安背负保障上海市分公司、利宝保障济南市济阳支公司、省心财产保障。长安背负保障上海市分公司11月有3条失信被实践东说念主记录，实践法院为上海市松江区东说念主民法院、上海市静安区东说念主民法院、上海市长宁区东说念主民法院。

银行、券商、相信11月无机构上法院的“失信被实践东说念主”名单。

基金销售机构11月有一家即北京增财基金销售有限公司被列入失信被实践东说念主名单，私募（含私募股权基金、创投基金）有两家机构被法院列入失信被实践东说念主名单，民生资产投资顾问有限公司和上海季胜投资顾问有限公司。

11月被法院列为失信被实践东说念主的金融机构一览

五、11月金会通规特色

1、违纪领受入款被重罚，入款干系罚单环比大增

11月银行被罚较多的违纪作为包括贷款顾问不到位、贷款三查不严、违纪披发贷款、职工作为顾问不到位、内控顾问不到位、数据报送与数据处罚领域、入款违纪等，其中贷款三查不严包括贷前探望不遵法、贷后顾问不到位、贷款三查不遵法。

据不扫数统计，11月银行收到的入款干系的罚单共19张，环比大增171.43%。包括以不方正格式领受入款、入款绩效侦查目的分歧规、以贷转存、虚增存贷款、存贷挂钩等。

其中农行中平地区多家谱行的时任行长或副行长或客户司理共8东说念主被处罚，农行中山分行也被罚金160万元。主要造孽违纪作为包括虚增存贷款、通过不方正格式领受入款、贷款业务严重违背审慎操看法则等。

温岭农商银行则因违纪设定时点性入款领域侦查目的、通过不方正格式领受入款等被罚金130万元。

浙江庆元农商行因“存贷款绩效侦查目的分歧规，导致下层实践偏差”等违纪作为被罚60万元，时任浙江庆元农商行濛州支行行长吴东升、时任浙江庆元农商行合规部总司理叶群芳被教会。

2、两家银行因销售基金东说念主员不具备从业经历被证监局处罚

11月两家银行因基金销售东说念主员不具备基金从业经历共收到证监局三张罚单，其中农业银行陕西省分行、农业银行仪征真州支行别离被陕西证监局、江西证监局处罚，浙商银行西老实行被陕西证监局处罚。

农业银行仪征真州支行被查出，2020年至2021年期间,支行个别东说念主员在销售基金时不具备基金从业经历，江西证监局对该支行出具了警示函，并条款该支行对上述问题进行整改。农业银行陕西省分行和浙商银行西老实行于11月6日合并天收到陕西证监局的处罚，两家银行均存在未注册得回基金从业经历的东说念主员销售基金的问题，均被陕西证监局出具警示函。

据不扫数统计，10月金融机构与销售估计的罚单共有20张，环比增1倍足下。除了上述基金代销罚单外，还有银行因保障代销业务顾问不到位被罚，设立银行昭通市分行因部分代理保障销售东说念主员未办理执业登记销售保障等造孽违纪作为被共计罚没90.8万元。

还有两家券商因违纪销售被罚，其中东方证券汕头长平路证券营业部因针对认购期基金居品销售成立颠倒侦查激勉，以及向风控合规岗、信息技能岗、往返顾问岗、账户顾问岗等非营销岗职工下达营销任务等违纪作为被广东证监局出具警示函；华泰证券镇江分公司及下属句容华阳北路营业部则被查出责任主说念主员存在违纪销售金融居品的情形，江苏证监局对其接受责令改正的监管法子。

部分保障公司则因未按章程进行执业登记和顾问、录用未得回正当经历的机构从事保障销售行径、无销售天禀东说念主员开展保障销售责任等被罚。

六、11月金会通规典型案例

1、农行一客户司理挪用客户贷款资金被罚毕生辞谢从事银行业责任

11月7日，农业银行公主岭支行因“贷后顾问不到位，职工违纪挪用贷款资金”被罚金25万元，时任农业银行公主岭杨大城子支行客户司理李纪方因“期骗职务便利，通过条款客户超出额度办理贷款、径直使用他东说念主身份信息办理贷款、暗里扣留客户还款资金等格式将经手的贷款及客户资金挪用”被罚毕生辞谢从事银行业责任，时任农业银行公主岭支行行长郝纯涛则被教会。

而裁判文书网一则判决书揭开了其中的隐情，邢某某2019年2月21日在农行公主岭市支行贷款9万元，借款期限为一年，其中邢某某贷款5万元，其余4万元由信贷员李纪方使用，李纪方给邢洪伟出具了欠据一张，借款金额4万元。邢某某称2019年年底时就将本息53000多元给李纪方了。李纪方并未将该笔款用于偿还邢某某贷款，辩称这笔钱是向邢某某借款5万元，否定该笔钱的用途是偿还邢某某农行贷款。该笔贷款到期后因此落后，因此农行公主岭市支即将邢某某告上法庭条款其偿还贷款本息。

2、又有相信公司因刚性兑付和通说念业务被重罚

湖南财信相信因违纪刚性兑付造成吃亏风险、为保障公司径直或变投合资单一相信提供通说念、为买卖银行等金融机构遮盖监管提供通说念等违纪作为被共计罚金330万元。

2022年启动实施的资管新规明确章程，金融机构应当加强投资者素养，按捺擢升投资者的金融学问水蔼然风险意志，向投资者传递“卖者尽责、买者自诩”的理念，蹧蹋刚性兑付。何况明确了哪些作为属于刚性兑付，以及将若何惩处。其中非入款类抓牌金融机构发生刚性兑付的，认定为违纪操办，由金融监督顾问部门和中国东说念主民银行照章改良并给予处罚。资管新规同期还章程，金融机构不得为其他金融机构的资产顾问居品提供遮盖投资范围、杠杆敛迹等监管条款的通说念办事。

本年以来还是有交银海外相信、珠海华润银行等机构因刚性兑付被罚，其中交银海外相信违纪对风险表情进行刚性兑付等违纪作为被罚金120万元，珠海华润银行则因刚性兑付代销资管操办罚金700万元。时任珠海华润银行行长宗少俊、时任珠海华润银行个东说念主金融部持重东说念主兼个东说念主信贷部总司理吴颖均被教会新万博ManBetX入口，吴颖同期还被处罚金10万元。（本文由企业预警通提供数据撑抓）